El seguro de transporte cubre los daños y pérdidas que puede sufrir la carga durante el traslado. Alcance de la póliza, relación con los Incoterms, factores de la prima y pasos para declarar un siniestro.
En breve
El seguro de transporte es el que cubre, dentro de las condiciones de la póliza, el perjuicio económico derivado de daños, pérdidas y algunas situaciones extraordinarias que puede sufrir su carga durante el traslado. Esta guía, pensada para exportadores, importadores y remitentes de mercancía de alto valor, explica el alcance, la relación con la condición de entrega y los pasos de la declaración de siniestro. Konsol Logistics no es una compañía aseguradora; le apoya para planificar el transporte de forma coherente con el seguro.
Cuando la carga se daña, la primera pregunta es si pagará el transportista. En el transporte internacional, su responsabilidad está limitada por marcos como el CMR por carretera, los convenios de transporte aéreo y las normas del comercio marítimo, y con frecuencia queda por debajo del valor real de la carga. Además, en ciertos casos, como la fuerza mayor o un embalaje insuficiente, el transportista puede quedar exento.
El seguro de transporte cubre esa laguna. La póliza se establece según el valor de la carga y, si se materializan los riesgos que figuran en ella, el daño lo cubre el asegurador. Por eso conocer la diferencia entre los límites de responsabilidad del transportista y el valor real de su carga es el primer paso de la decisión sobre el seguro.
El tipo de riesgos cambia según el modo, y la póliza se configura de acuerdo con ellos.
En el mar, la carga puede enfrentarse a riesgos como temporal, colisión, incendio y caída del contenedor al agua. También importa el concepto propio del transporte marítimo de avería gruesa: el coste de los sacrificios hechos por la seguridad común del buque y de la carga se reparte entre todos los propietarios de la carga. Una póliza adecuada cubre también esta contribución.
En el transporte aéreo el valor de la carga es alto y el plazo corto. Destacan los riesgos de daño y de robo durante el transbordo, la manipulación y la espera en el aeropuerto. Como la responsabilidad del transportista se limita según el peso, el seguro es especialmente importante en cargas valiosas.
Destacan los riesgos de accidente, vuelco, incendio, robo y esperas en frontera. Como la responsabilidad del transportista bajo el CMR es limitada, muchas veces hace falta una póliza adicional. En el ferrocarril también se tienen en cuenta los transbordos de vagones y las esperas en estación.
Las cargas en contenedor pueden cubrirse con una sola póliza; las cargas de proyecto exigen una valoración especial por su peso y sus medidas. También puede asegurarse aparte el tiempo de almacenamiento anterior y posterior al transporte; compruebe por escrito qué fases abarca la póliza.
En las pólizas de transporte, las Cláusulas de Carga del Instituto (A), (B) y (C), de uso muy extendido, determinan la amplitud de la cobertura. Cuál se aplica influye directamente en si un daño se indemniza o no.
| Nivel de cobertura | Lógica general | Punto de atención |
|---|---|---|
| Cláusula (A) | Amplia; cubre todos los riesgos salvo las exclusiones | Hay que leer la lista de exclusiones |
| Cláusula (B) | Cubre riesgos enumerados, nivel medio | Los riesgos no enumerados quedan fuera |
| Cláusula (C) | La más limitada, solo grandes siniestros | Riesgos como el robo y el daño por agua pueden quedar excluidos |
Antes de firmar la póliza, compruebe los siguientes puntos:
Quién contrata el seguro depende de la condición de entrega del contrato de compraventa. En reglas como CIF y CIP el vendedor está obligado a contratar el seguro; CIP significa transporte y seguro pagados hasta el destino. En las demás reglas no existe obligación de seguro y la parte que asume el riesgo contrata una póliza en su propio beneficio.
Un punto de atención: el seguro que contrata el vendedor suele tener una cobertura mínima y puede no dar la protección que espera el comprador. Escribir con claridad en el contrato el nivel de cobertura y la suma asegurada evita desacuerdos posteriores.
Nota del experto: Quien tiene el riesgo tiene la necesidad de seguro. Si compró la carga con una regla como FOB, asume el riesgo desde que se carga a bordo; haga que la póliza empiece en ese momento y no deje huecos.
La prima se calcula según la magnitud del riesgo. Los aseguradores, en lugar de aplicar una tarifa fija, ofrecen su propuesta mirando las características de la carga y del envío. Los factores principales que influyen en la prima son estos:
Konsol Logistics no emite pólizas de seguro; los trámites del seguro se hacen a través de una compañía aseguradora o de su agente autorizado. Nosotros le apoyamos para que revise con nosotros su plan de transporte, los datos de la carga y su valor, su condición de entrega y sus documentos de transporte de forma coherente con su necesidad de seguro. Seguimos el envío y, ante un posible daño, le facilitamos la comunicación directa con su representante de cliente para reunir los documentos. Puede enviarnos los datos de su envío mediante el formulario de Cotización Rápida.
Depende del contrato de transporte y de la condición de venta. En algunas condiciones de entrega, el vendedor debe contratar el seguro; en otras no hay obligación, pero conviene que la parte que asume el riesgo contrate una póliza. En formas de pago como el crédito documentario, es habitual que el banco exija el seguro.
La responsabilidad del transportista está limitada por el contrato y por las normas internacionales y muchas veces no cubre el valor real de la carga. En algunos casos el transportista puede no ser responsable en absoluto. Por eso el seguro es la verdadera herramienta de protección.
En la práctica general se fija añadiendo al valor de factura de la carga el flete y un margen razonable de beneficio. Una suma que no refleje el valor completo puede dar lugar a un pago parcial en caso de daño.
Los plazos varían según la póliza, el modo de transporte y las normas contractuales aplicables. Lo más seguro es dejar constancia escrita del daño en cuanto se detecta y comunicarlo sin demora tanto al transportista como al asegurador.
No siempre. Los periodos de espera o de almacenamiento anteriores y posteriores al transporte pueden asegurarse aparte; compruebe siempre por escrito las cláusulas de alcance de la póliza.
La responsabilidad del transportista se determina según los convenios internacionales y el contrato de transporte; en la mayoría de los modos está limitada por un tope máximo por peso y por algunas excepciones. Por eso la responsabilidad del transportista no sustituye al seguro.
Para conocer los límites y las excepciones vigentes, revise las condiciones del contrato de transporte y consulte al transportista.
La reclamación de indemnización por daños se tramita registrando el daño con una reserva en el momento de la entrega, notificándolo por escrito al transportista, preparando el expediente de documentos y, si hace falta, determinando el perjuicio con un informe pericial. La reclamación puede dirigirse al transportista o a la compañía de seguros.
Konsol Logistics coordina en este proceso la recopilación de documentos y la comunicación con las partes; para la valoración jurídica, consulte a un especialista autorizado.
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